中年单身汉的保险养老理财规划

按照家庭财务规划中“增加收入，合理支出，增加资产，解决负债”的原则我们来分析丁先生的情况。丁先生每月将近8000元收入，平均每月可以节余约4000元，有一套自住房，没有孩子，节余的4000元如何运用是家庭财务规划的重点。丁先生面临的大负债就是未来的生病和养老问题，我们其购买疾病保险和养老金，因为丁先生在国企工作，拥有医保，所以不考虑补充医疗保险。购买疾病险，在遭遇大病时保险公司可在确诊后一次性给付一大笔钱予病患，病患可充分利用这笔钱治病。同时我们的养老金也是丁先生社保养老的补充。

保险理财建议

一个三口之家安排好稳定的家庭生活尚且不易，单身家庭就更需要自己的家庭财务问题。目前大城市的单身家庭越来越多，他们有着和普通家庭略微不同的财务规划。

每个人都要考虑如何去多增加家庭的资产，解决家庭所面临的负债，我们可以运用的手段就是增加我们的收入来源，合理安排好支出，增加我们的家庭资产，解决面临的家庭负债。大部分人的收入来源不外乎工资收入，财产性收入以及其他生意收入，扣除必要的每日三餐，“衣食住行”，合理运用好收支余额部分是我们理财的重点。

清楚家庭的资产状况后我们要来每个家庭都会面临的负债状况，一般的每个家庭都会面临如下几种负债：一是现在就面临的房贷负债，欠着银行一大笔钱;二是孩子未来上学的钱;三是生病所需要花费的钱;四是退休以后的退休金。如果我们不能在赚钱能力强的时候解决上述人生的负债问题，那也许我们的晚年生活就不会美好。

检视自己的财务状况首先要清楚家庭的资产和负债情况，一般的家庭都有如下几种资产：一是生命资产，这是大部分人容易忽略的，生命资产也就是一个人的挣钱能力，包括工资收入和其他收入的总和。只要此人的健康状况很好，没有任何意外发生，那么他的生命资产就可以得到保证，他就可以通过工作产生源源不断的现金流;二是固定资产，主要是指房地产，这是目前很多家庭的投资渠道之一，如果有第二套房用作出租，房租就可成为新的现金流;三是流动资产，包括存款，债券，股票，基金，投资类保险，这些是可以马上“变现”的流动资产，能够或多或少地产生现金流。当然很多家庭还有汽车，汽车如果在不能产生现金流流入时只能算是一种消费品，而不可以计算为资产。

现代社会进入理财时代以后，人们对自身以及家庭的财务状况越来越关心，如何使自己的钱保值增值，如何防范风险，使家庭免于意外的威胁，是每一个现代人需要正视的问题。

阶段状况分析

方案提供：太平人寿保险有限公司上海分公司 吴强

方案一

自购养老险补充社保不足

资产总计 261万元 负债总计 0

其他 1万元

汽车 0

房地产含家电 250万元 其他 0

企业债、基金及股票 0

国债 0 房屋贷款余额 0

定期存款 0 汽车贷款余额 0

预付保险费 0 消费贷款余额 0

现金及活期存款 10万元 信用卡贷款余额 0

资产 负债

丁先生近常常担心，虽然趁着自己身体尚好的时候可以顶着辛苦上班，但万一哪天不幸生病或发生意外，自己的生活将会被全盘打乱。究竟该如何为自己接下来的日子做打算丁先生希望可以给他一些规划方面的建议。

他平时既不炒股也不理财，更没有购买过任何商业保险，银行里也没有定期存款。不过，庆幸的是，丁先生没有任何负债。

50岁的丁先生在一家国企上班，每月固定工资收入1300元，此外平均每月还有六七千元不等的额外收入。 这些收入满足其平时基本花销之外，平均每月可以存下将近一半的钱。丁先生目前单身一人，坐拥一套价值250万元的房产，除此之外几乎没有其他固定资产。